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Ratgeber zur Finanzierung von Automobilen

Entscheidest du dich für den Kauf eines Neu- oder Gebrauchtwagens, stellt die Finanzierung eine interessante Option dar. Hierbei zahlst du nicht den gesamten Kaufpreis zum Zeitpunkt der Übergabe des Fahrzeugs. Stattdessen begleichst du die Verbindlichkeit in Raten über eine vertraglich vereinbarte Laufzeit. Der vorliegende Finanzierungsratgeber klärt dich ausführlich über den Sachverhalt auf. Du lernst im weiteren Verlauf unterschiedliche Finanzierungsmodelle kennen. Außerdem informiert dich der Ratgeber zur Finanzierung von Automobilen über die relevanten Vor- und Nachteile.

Auto Finanzierung

Fahrzeugkauf – eine kostspielige Investition

Die Anschaffung eines neuen Fahrzeugs stellt eine kostspielige Investition dar. Bezahlst du den vom Händler verlangten Kaufpreis auf einmal, belastet das dein Eigenkapital erheblich. Laut DAT-Report 2017 investieren die deutschen Käufer durchschnittlich 29.650 Euro in einen Neuwagen und 11.430 Euro in einen Gebrauchtwagen.

Als attraktive Alternative bietet sich die Finanzierung an. Der Ratgeber liefert dir dazu die notwendigen Informationen. Du zahlst den Preis in Raten ab. Dadurch verteilen sich die finanziellen Auswirkungen auf deine Liquidität über einen längeren Zeitraum. Letztendlich handelt es sich um einen Kredit, den du für die Finanzierung deines Fahrzeugs aufnimmst.

Die vorgestellte Finanzierung zielt auf den Eigentumserwerb ab. Nach der Tilgung sämtlicher Raten geht das Fahrzeug in dein Eigentum über. Dadurch unterscheidet sich die klassische Finanzierung von dem ebenfalls beliebten Leasing. Im letztgenannten Fall überlässt dir der Leasinggeber den gewünschten Wagen zeitlich befristet zur Nutzung. Anschließend geben Sie das Fahrzeug an den Vertragspartner zurück.

 

Herstellerbank oder unabhängiges Institut

Im Hinblick auf die Automobil Finanzierung kommen zunächst einmal unterschiedliche Kreditgeber infrage. Die Automobilhersteller und deren Händler bieten die Finanzierung oft über eine eigene Bank an. Das erweist sich für dich als unkomplizierte Lösung, da der Verkäufer auch die Abwicklung der Finanzierung übernimmt. Alternativ offerieren unabhängige Kreditinstitute entsprechende Angebote. Hierbei nimmst du bei der entsprechenden Bank einen Kredit mit dem Ziel der Automobil-Finanzierung auf. Nach der Bewilligung überweist dir das Kreditinstitut den gewünschten Betrag.

Du trittst gegenüber dem Verkäufer des Fahrzeugs als Barzahler auf. In beiden Fällen fungiert eine Bank als Darlehensgeber. Du befindest dich als Autokäufer durch die Finanzierung in der Rolle des Darlehensnehmers. Der Verkäufer des Fahrzeugs bekommt den vereinbarten Kaufbetrag über den bewilligten Kredit. Du zahlst das Darlehen an den Kreditgeber zuzüglich Zinsen zurück. Tipp des Finanzierungs-Ratgebers: Vergleiche vor dem Kauf, ob die Finanzierung mit der Herstellerbank oder mit einem unabhängigen Institut die attraktiveren Konditionen verspricht.

 

Die verschiedenen Finanzierungsmodelle

Bei den vertraglichen Modalitäten existieren erhebliche Unterschiede. Aus diesem Grund klären wir dich zur Finanzierung von Automobilen über die relevanten Modelle auf:

  • - klassische Finanzierung per Ratenkredit,
  • - Ballonfinanzierung,
  • - Drei-Wege-Finanzierung.

 

Ratenkredit

  • - Klassische Variante
  • - Auf eine Anzahlung und Laufzeit geeinigt
  • - Differenz wird in gleichmäßigen Monatsraten über die Laufzeit getilgt
  • - Raten beinhalten die Zinsen
  • - Normale Laufzeit: 12-48 Monate


Übersicht der Vor- und Nachteile

  • + Finanzierungsmodalitäten des ausgesuchten Kreditgebers
  • + Fahrzeug wird in gleichmäßigen Raten abbezahlt
  • + Zinsen in Raten enthalten

  • - Höhere Zinsbeträge als bei Hersteller- oder Partnerbanken
  • - Keine Aktionsraten möglich

Ballonfinanzierung

  • - Schuld verschiebt sich ans Vertragsende
  • - Anzahlung entfällt häufig
  • - Differenz wird in gleichmäßigen Monatsraten über die Laufzeit getilgt
  • - Letzte Rate ist eine hohe Schlussrate
  • - Aktionsraten möglich


Übersicht der Vor- und Nachteile

  • + Keine Kilometerbegrenzung
  • + Günstige Angebote für die Rate
  • + Gleichmäßige Rate bis zur Schlussrate (kann eingeplant werden)

  • - Hohe Schlussrate
  • - Zahlungspflicht der Schlussrate


3-Wege-Finanzierung

  • - Hohe Flexibilität
  • - Am Ende eine hohe Schlussrate (Orientiert sich am prognostizierten Zielwert des Fahrzeugs unter Annahme des Verschleiß
  • - Letzte Rate kann direkt gezahlt werden, mit einer Anschlussfinanzierung finanziert werden oder das Fahrzeug an den Händler zurückgegeben werden


Übersicht der Vor- und Nachteile

  • + Hohe Flexibilität
  • + Drei Optionen nach Laufzeitende
  • + Händler nimmt das Fahrzeug zurück

  • - Bei Rückgabe evtl. hohe Nachzahlung
  • - Anschlussfinanzierung meist durch höhere Zinsen


Bewertung der Finanzierung beim Autokauf

Grundsätzlich lohnt sich die Finanzierung, wenn du das Eigentum an dem Fahrzeug nach Vertragsende anstrebst. Besagte Option existiert beim Leasing nicht. Dafür profitierst du von günstigeren Monatsraten. Gegenüber der sofortigen Zahlung in voller Höhe verteilt sich die finanzielle Belastung durch die Finanzierung auf einen längeren Zeitraum. Die Kosten fallen aufgrund der Zinsen im Vergleich zur Barzahlung höher aus.

Beabsichtigst du während der Finanzierung einen Verkauf des Fahrzeugs, benötigst du die Zustimmung der Bank in schriftlicher Form. Du besitzt während der Laufzeit die Möglichkeit der Kündigung, sofern du das Darlehen zurückzahlst. Die Zinsen für die verbleibende Zeit nach der Rückzahlung bleiben jedoch als Restschuld erhalten. Gerätst du bei der Ratenzahlung in Verzug, besitzt die Bank unter gewissen Umständen Ihrerseits das Recht auf Kündigung.

Zusammengefasst ermöglicht dir die Finanzierung den Erwerb eines Fahrzeugs, wobei sich deine Ausgaben über einen definierten Zeitraum verteilen. Du entscheidest dich zunächst, ob du die Finanzierung über ein unabhängiges Institut oder die Bank des Herstellers abwickelst. Anschließend wählst du zwischen dem klassischen Ratenkredit, der Drei-Wege-Finanzierung oder dem Ballonmodell.

 

Du benötigst dein Fahrzeug nur über einen bestimmten Zeitraum? Wie wäre es mit Leasing?